IMG_0242

低金利時代が長く続いた日本で、いま「預けるだけで増える資産運用」が再び注目されています。
各銀行では定期預金の金利引き上げが相次ぎ、普通預金の4倍以上の金利を提示するケースも出てきました。

さらに、個人向け国債の利率も過去最高水準となり、「リスクを抑えながら資産を増やしたい」という層から人気が高まっています。

特に、退職後の資金管理を意識する60代・70代だけでなく、若年層からも「安全資産を持っておきたい」という声が増えている状況です。

定期預金の金利が大幅上昇

ここ数年、日本では超低金利政策が続いていました。
しかし、金利環境の変化によって、銀行各社が定期預金の金利を引き上げ始めています。

たとえば、三井住友信託銀行では、2026年5月時点で以下のような金利差が生まれています。

預金種類 金利（税引前）
普通預金 0.3％
5年定期預金 1.4％

単純比較でも約4倍以上の差があります。

「ただ預けるだけ」で利息が増える状況に、再び関心が集まりつつあります。

普通預金と定期預金ではどれだけ差が出る？

実際に100万円を5年間預けたケースで比較してみましょう。

普通預金の場合

  • 金利：0.3％
  • 5年間の利息：約1万5000円

5年定期預金の場合

  • 金利：1.4％
  • 5年間の利息：約7万円

同じ100万円でも、受け取れる利息には大きな差が生まれます。

特に、まとまった資金を保有している人ほど、金利差の影響は大きくなります。
1000万円規模になると、数十万円単位の差になるケースもあります。

なぜ今“安定資産”が人気なのか

背景にあるのは、「投資への不安」です。

近年はNISAや投資信託への関心も高まっている一方で、株価変動リスクを警戒する人も少なくありません。

特に以下のような層では、安定資産への需要が強くなっています。

安定資産を重視する人の特徴

  • 元本割れを避けたい
  • 老後資金を守りたい
  • 大きな値動きが不安
  • 使う予定のお金を安全に保管したい
  • 投資経験が少ない

実際、銀行窓口では「普通預金から定期預金へ切り替えたい」という相談が増加しているそうです。

個人向け国債の利率も過去最高水準へ

定期預金と並び、注目を集めているのが「個人向け国債」です。

国債とは、国が発行する債券のことです。
購入者は国にお金を貸し、その見返りとして利子を受け取る仕組みになっています。

なぜ人気なのか

理由はシンプルで、こちらも金利が大きく上昇しているためです。

たとえば、5年国債を比較すると以下の通りです。

募集時期 金利 100万円購入時の5年利息
2024年2月 0.18％ 約9000円
2026年4月 1.79％ 約8万9500円

わずか2年で利率が大幅に変化していることが分かります。

「銀行預金だけでは物足りないが、株式投資ほどのリスクは取りたくない」という人にとって、選択肢の1つになっています。

定期預金と国債の違いを比較

「結局どちらがいいのか？」と迷う人も多いでしょう。
それぞれの特徴を整理すると、次のようになります。

項目 定期預金 個人向け国債
元本保証 あり 実質的に高い安全性
金利 固定が多い 商品による
途中解約 可能だが金利低下 一定期間後に換金可
値動きリスク 低い 非常に低い
向いている人 短〜中期の資金管理 中長期運用

どちらにも共通するのは、「大きく増やす」というより、「守りながら増やす」という考え方です。

注意したいポイント

金利上昇は魅力的ですが、注意点もあります。

途中解約には注意

定期預金は途中解約すると、当初の高金利が適用されない場合が多くあります。

急な出費に備え、生活防衛資金まで固定してしまうのは避けたいところです。

今後さらに高金利商品が出る可能性も

現在は金利上昇局面にあります。

つまり、今後さらに条件の良い商品が出てくる可能性もあるため、「全額を長期間固定する」判断には慎重さも必要です。

インフレへの対応も必要

預金や国債は安全性が高い反面、インフレ局面では「実質的な資産価値」が目減りすることもあります。

そのため、すべてを安定資産に偏らせるのではなく、目的別に資産を分ける考え方も重要になります。

これからの資産防衛で重要な考え方

近年は、「増やす」だけでなく、「減らさない」視点が重視されています。

特に不透明な経済状況では、

  • 使う予定のお金
  • 老後資金
  • 緊急時資金

などを、安全性の高い資産に分散する動きが強まっています。

一方で、すべてを預金に置くのではなく、

  • 定期預金
  • 個人向け国債
  • NISA
  • 投資信託

などを目的別に組み合わせる「分散管理」が、今後さらに重要になりそうです。

まとめ

定期預金や個人向け国債の金利上昇により、「安定資産」が再び注目されています。

特に、

  • 元本割れを避けたい
  • 老後資金を守りたい
  • リスクを抑えて資産形成したい

という人にとって、魅力的な選択肢となりつつあります。

ただし、高金利だけで判断せず、

  • いつ使うお金なのか
  • 途中解約の可能性
  • 将来の金利変動

まで含めて考えることが大切です。

資産運用では、「増やす力」と同じくらい、「守る力」も重要になっています。

記載の情報は執筆時点の一般情報であり、最新の詳細は公式をご確認ください。

定期預金の金利“普通預金の4倍”の銀行も　個人向け国債の利率は過去最高に　人気高まる“安定資産”
…今、各銀行の定期預金の金利が上昇し、なかには普通預金と比べて4倍以上の金利を設ける銀行もあり、申し込みが増加している。さらに、個人向け国債の利率も過…
（出典：FNNプライムオンライン（フジテレビ系））